作者：中國郵政儲蓄銀行軟件研發(fā)中心?潘華 楊曉暉 李飛 張瑞琴

郵政儲蓄銀行會計處理平臺作為會計核算中心，每天處理上億筆核算流水，支持全行主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)6億個人客戶及其他賬戶的會計核算需要。隨著大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展與普遍運用，以及利差收窄、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等市場環(huán)境的沖擊和挑戰(zhàn)，企業(yè)的核算要求和場景變得更為復(fù)雜。尤其在外部監(jiān)管和內(nèi)部運營對會計處理平臺的會計信息質(zhì)量、信息披露時效性等都提出了更高要求背景下，老一代會計平臺的集中式處理已難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，業(yè)務(wù)和技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展迫在眉睫。

在金融科技發(fā)展和自主可控目標(biāo)的催動下，郵政儲蓄銀行建設(shè)基于自主可控服務(wù)器、自主可控操作系統(tǒng)、開源分布式大數(shù)據(jù)平臺和自主研發(fā)的分布式系統(tǒng)的新一代會計處理平臺，從底層采用開源分布式架構(gòu)，解決單體架構(gòu)的容量天花板問題，進一步助力郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新

新一代會計處理平臺實現(xiàn)了各類金融業(yè)務(wù)處理與會計核算的分離、“全行一本帳”和“零級清算”的目標(biāo)。

1.各司其職，發(fā)揮所長。業(yè)務(wù)系統(tǒng)和會計處理平臺分別負責(zé)業(yè)務(wù)處理和會計核算，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)減負，前臺業(yè)務(wù)處理不再關(guān)注核算信息，實現(xiàn)交易與核算“解耦”，業(yè)務(wù)核算分離，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升全行的業(yè)務(wù)服務(wù)效能。

2.簡化層級，清晰賬務(wù)。采用“全行一本賬”的核算規(guī)則，實現(xiàn)“全行單核算主體”。不同核算機構(gòu)之間賬戶資金的劃轉(zhuǎn)，不再采用“行內(nèi)往來款項”或“存放上下級款項”逐級清算的核算規(guī)則，而是以兩個賬戶間的轉(zhuǎn)賬模式處理，實現(xiàn)零級清算。

3.并駕齊驅(qū)，均衡資源。采用日間多批次準(zhǔn)實時批量模式，實現(xiàn)并行處理及模塊化分工、均衡分時段處理的目標(biāo)。與原有處理相比，節(jié)省了更新分戶余額、計提利息、損益結(jié)轉(zhuǎn)等作業(yè)耗時，采用流處理技術(shù)，提高了系統(tǒng)吞吐量和容錯能力。

二、技術(shù)創(chuàng)新

新一代會計處理平臺基于自主可控設(shè)備構(gòu)建了“分布式內(nèi)存批處理平臺”“分布式實時計算平臺”“分布式海量數(shù)據(jù)實時查詢平臺”三大基礎(chǔ)技術(shù)平臺，采用分布式架構(gòu)和開源技術(shù)，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)和流處理技術(shù)替換傳統(tǒng)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫架構(gòu)，構(gòu)建基于分布式大數(shù)據(jù)平臺的核算引擎，突破了單體應(yīng)用性能瓶頸。

系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)如圖所示。系統(tǒng)自上而下分為接入層、業(yè)務(wù)處理層、數(shù)據(jù)層和平臺管理層。接入層采用規(guī)則引擎對接收的消息進行歸集。采用RabbitMQ高吞吐量的分布式發(fā)布訂閱消息系統(tǒng)構(gòu)建，可同時接收大量數(shù)據(jù)并行加工處理，并且易于擴展。

圖? 新一代會計處理平臺技術(shù)架構(gòu)

業(yè)務(wù)處理層的實時流處理和批處理相結(jié)合。其中實時流處理主要采用開源Storm計算框架，采用其處理低延時、容錯性強、易于應(yīng)用開發(fā)、水平擴展能力強等特點，進行標(biāo)準(zhǔn)流水?dāng)?shù)據(jù)流式處理轉(zhuǎn)換。批處理采用Hadoop原生的MapReduce計算框架對大量數(shù)據(jù)進行分布式計算并形成匯總結(jié)果。

數(shù)據(jù)層采用Hadoop開源生態(tài)中的HDFS分布式文件系統(tǒng)作為底層數(shù)據(jù)存儲。HDFS優(yōu)點是可在價格低廉服務(wù)器上實現(xiàn)高效的海量數(shù)據(jù)存儲及訪問。另外也采用基于HDFS的HBase數(shù)據(jù)庫以便于進行數(shù)據(jù)查詢、分析。同時，為了保證數(shù)據(jù)接入層的處理效率，引擎規(guī)則將全部存儲于Redis內(nèi)存數(shù)據(jù)庫中。為提高聯(lián)機交易響應(yīng)時間，將二級索引數(shù)據(jù)存儲在ElasticSearch中，快速響應(yīng)用戶的查詢請求。

平臺管理層采用Ambari實現(xiàn)Hadoop各項組件集成，使各組件/產(chǎn)品間達到較好的一致協(xié)調(diào)性，從而保證整個平臺的穩(wěn)定運行。另外，還采用Zookeeper對系統(tǒng)服務(wù)進行全面配置管理。

1.全面開源，科技自主可控。新一代會計處理平臺全部采用開源大數(shù)據(jù)技術(shù)，并完成相關(guān)技術(shù)組件在自主可控設(shè)備上的兼容性驗證工作。

2.技術(shù)創(chuàng)新，性能質(zhì)的飛躍。一是采用實時計算技術(shù)來處理數(shù)億級銀行業(yè)務(wù)流水，處理效率較傳統(tǒng)的分布式架構(gòu)提升了3倍，系統(tǒng)處理性能大幅增強。二是滿足全國海量數(shù)據(jù)、條件多樣化的查詢需求和性能要求。采用HBase做為數(shù)據(jù)存儲，ElasticSearch做為分布式索引，結(jié)合實時和離線數(shù)據(jù)同步，并通過倒排序索引算法，實現(xiàn)各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)查詢的毫秒級查詢。三是采用Hive On Spark技術(shù)，動態(tài)分配任務(wù)、智能調(diào)整集群資源，大幅度地提高了日終處理效率，日終批量時間較原來縮短3~5倍。

三、科技創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

新一代會計處理平臺構(gòu)建了“全行一本賬”的核算體系，并實現(xiàn)了會計核算工作的集中管理，有效提升了會計工作質(zhì)效，為郵政儲蓄銀行財會管理工作打下了堅實的基礎(chǔ)，所產(chǎn)生的價值不容小覷。

首先，會計引擎具有標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、參數(shù)可配置化的優(yōu)點，無需大量開發(fā)即可實現(xiàn)會計記賬功能，能夠快速響應(yīng)新產(chǎn)品的研發(fā)上線需求，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次，可根據(jù)各項業(yè)務(wù)特性和管理要求，按照不同維度分設(shè)賬戶進行精細化核算。并實現(xiàn)對大部分業(yè)務(wù)的利息、手續(xù)費等收支的按日計提功能，進一步為財務(wù)分析和經(jīng)營決策提供有力支撐，打造了未來財會工作的數(shù)智化優(yōu)勢。

最后，在技術(shù)性能上，系統(tǒng)吞吐量、批處理時長、聯(lián)機查詢等性能較老系統(tǒng)均有大幅提升。日間賬務(wù)處理峰值提升66.7%，賬務(wù)核心日終時長提升20%，普通日批處理時長縮短42.1%，月末日批處理時長縮短53.8%，季度結(jié)息處理時長縮短90%，每日計提處理時長縮短50%，機構(gòu)撤并性能提升66%。為郵政儲蓄銀行財務(wù)會計數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提高財務(wù)監(jiān)管報送等能力提供了堅實的科技保障。

四、新技術(shù)應(yīng)用的效益分析

科技創(chuàng)新賦能銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)后，深化業(yè)技融合，會計管理模式得到了充分創(chuàng)新。在快速響應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動會計數(shù)智化發(fā)展，自主可控等多方面，新一代會計處理平臺自上線以來，都取得了明顯的經(jīng)濟和社會效益。

1.快速響應(yīng)，服務(wù)客戶。新一代會計處理平臺采用分布式大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)，打破了傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的多項性能天花板，具備橫向擴展能力，以更優(yōu)的效率和穩(wěn)定性賦能前線業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速調(diào)整的能力，更好地服務(wù)客戶，這是其最顯著的價值。

2.敢為人先，自主可控。新一代會計處理平臺首次實現(xiàn)設(shè)備全面自主可控，開源技術(shù)替換商業(yè)中間件，在軟件和硬件層面都實現(xiàn)了核心技術(shù)的安全可控，有效降低了軟硬件成本。

新一代會計處理平臺對大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)在自主可控設(shè)備上的應(yīng)用積累了大量一手資料和寶貴經(jīng)驗，為自主可控設(shè)備的推廣和使用進行了有益探索。新一代會計處理平臺的建設(shè)，符合我國信息產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新政策導(dǎo)向。我們堅持自主創(chuàng)新，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)，精準(zhǔn)地把握了技術(shù)發(fā)展的態(tài)勢，采用開源技術(shù)集眾智、采眾長，加速軟件迭代升級，促進產(chǎn)用協(xié)同創(chuàng)新，推動產(chǎn)業(yè)生態(tài)完善。以較低的實施成本、較小的實施風(fēng)險和較短的建設(shè)周期，實現(xiàn)了分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，在信創(chuàng)以及開源技術(shù)生態(tài)的推陳出新發(fā)展上，探索出一條新道路。

新一代會計處理平臺的投產(chǎn)，是推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)開源技術(shù)和自主可控化技術(shù)應(yīng)用的新里程，是賬務(wù)核算向智能化發(fā)展的起點，對于促進銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要意義。

五、總結(jié)與展望

新一代會計處理平臺率先基于自主可控設(shè)備，在行業(yè)內(nèi)實踐“業(yè)會分離”，實現(xiàn)了全行業(yè)務(wù)流水會計核算的集中處理。將會計核算功能從業(yè)務(wù)系統(tǒng)剝離，簡化業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理流程，助力業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實現(xiàn)全行各類業(yè)務(wù)的明細級核算，統(tǒng)一生成全行各級機構(gòu)報表，為業(yè)務(wù)及后線分析系統(tǒng)提供了各類財務(wù)數(shù)據(jù)。在項目建設(shè)過程中，我們始終緊跟創(chuàng)新發(fā)展的腳步，不斷進行業(yè)務(wù)流程和技術(shù)架構(gòu)的更新，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，完美契合郵政儲蓄銀行“進步！與您同步”的理念，更好服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，更好服務(wù)客戶。

本文來源：微信公眾號《金融電子化》

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