作者：中國工商銀行首席技術官呂仲濤

作為我國金融服務主力軍和科技領先大行，工商銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，全面落實“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，積極融入國家發(fā)展大局，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，為7億個人客戶和超900萬企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務，讓數(shù)字經(jīng)濟建設成果更廣泛地普及大眾、惠及民生。依托金融科技的強大動能，工商銀行在助力實體經(jīng)濟發(fā)展、維護金融安全等方面取得了一系列成果，不斷提升高質(zhì)量金融服務的技術支撐能力、創(chuàng)新供給能力和安全保障能力，以高水平科技自立自強和高質(zhì)量金融服務推動高質(zhì)量發(fā)展。 

一、以關鍵技術創(chuàng)新攻關

打造科技自立自強標桿，

提升高質(zhì)量金融服務的技術支撐能力

科技自立自強是國家強盛之基、安全之要。工商銀行加快推進關鍵核心技術創(chuàng)新攻關，深化新技術研究和規(guī)?；瘧茫瑢⒓夹g創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，爭做前沿技術在金融行業(yè)應用的先行者。

1.攻克關鍵核心技術“堡壘”，實現(xiàn)金融業(yè)“卡脖子”技術攻堅戰(zhàn)的里程碑式突破

依托自身金融科技優(yōu)勢，工商銀行攻堅克難，構(gòu)建了以“云計算+分布式”為核心、靈活兼容適配國內(nèi)外主流信息技術產(chǎn)品的技術新基座：率先建成全球銀行業(yè)規(guī)模最大、技術能力最強、業(yè)務場景全覆蓋的金融云平臺，并搭建同業(yè)體系最全、應用最廣的分布式技術體系，日均服務調(diào)用量超過120億次，在大型銀行中率先通過全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務系統(tǒng)平穩(wěn)運行?；谌娣植际郊軜?gòu)體系，工商銀行實施全球銀行業(yè)規(guī)模最大的主機業(yè)務下移，實現(xiàn)大型銀行主機系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的重大歷史性突破。目前，工商銀行境內(nèi)分行10億借記卡賬戶和近7億個人客戶的業(yè)務處理全部實現(xiàn)主機與開放平臺并行運行，取得了金融業(yè)“卡脖子”技術攻堅戰(zhàn)的里程碑式突破。

2.打造企業(yè)級新技術平臺，深化新技術規(guī)?；瘧?/span>

近年來，工商銀行不斷深化“ABCDI+5G”等新技術規(guī)?；瘧茫灾鲃?chuàng)新研發(fā)了同業(yè)領先的大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等一系列企業(yè)級新技術平臺，在多項國家級測評中達到金融業(yè)最高級別：升級人工智能技術體系，在同業(yè)中率先建成企業(yè)級機器人流程自動化(RPA)技術平臺，在客服營銷、運營管理、風險防控等領域深度應用；打造擁有自主知識產(chǎn)權的區(qū)塊鏈平臺“工銀璽鏈”，首批通過工業(yè)和信息化部及中國信息通信研究院五項可信區(qū)塊鏈技術測評，在資金管理、貿(mào)易金融、供應鏈金融、民生溯源等領域近40個場景落地應用。截至目前，工商銀行專利累計授權、公開數(shù)量指標均為國內(nèi)同業(yè)第一。

3.探索前沿技術高地，加強高精尖技術研究孵化

面向世界科技前沿，工商銀行依托金融科技研究院，聯(lián)合科研院所、頭部企業(yè)持續(xù)開展研究攻關，建立開放靈活的“產(chǎn)學研用”聯(lián)動機制，緊盯全球新技術發(fā)展動向，加強隱私計算、衛(wèi)星遙感、量子計算等前沿技術探索，并取得了開創(chuàng)性成果。工商銀行在全球銀行業(yè)中首次應用千公里級量子通信技術，并在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機數(shù)的場景試點。

二、以金融“活水”服務實體經(jīng)濟發(fā)展，

提升高質(zhì)量金融服務的創(chuàng)新供給能力

金融是實體經(jīng)濟的“血脈”，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。金融機構(gòu)要通過提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務實體經(jīng)濟的路徑和方式，推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。工商銀行堅持“國家所需、工行所長、科技所能”，圍繞產(chǎn)業(yè)、普惠、鄉(xiāng)村等實體經(jīng)濟重點領域聚力發(fā)力，打造一批數(shù)字化合作標桿和創(chuàng)新精品，加大數(shù)字金融創(chuàng)新供給力度，打造“數(shù)字共同體”，以實際行動助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。

1.構(gòu)建數(shù)字產(chǎn)業(yè)“新生態(tài)”，深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一方面，工商銀行運用金融科技手段努力實現(xiàn)對企業(yè)客戶的服務模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價值創(chuàng)造升級，與相關產(chǎn)業(yè)共謀發(fā)展，打造“工銀聚富通”等服務和產(chǎn)品，緊密對接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售全鏈條，形成覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務能力；與龍頭企業(yè)緊密合作，積極規(guī)劃設計客戶場景綜合服務方案，結(jié)合大型企業(yè)供應鏈場景，打造聚鏈、聚融等一系列數(shù)字供應鏈平臺，服務20余萬家上下游企業(yè)。

另一方面，加快國際國內(nèi)單證業(yè)務創(chuàng)新和貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縱深推進智慧貿(mào)金生態(tài)體系建設，助力滿足企業(yè)跨境金融需求，助力暢通貿(mào)易循環(huán)；推出的“單一窗口”金融服務，集預約開戶、在線協(xié)議簽訂、跨境匯款、電子關稅保函、跨境貸、進出口信用證等多項服務于一體，為外貿(mào)企業(yè)提供涵蓋貿(mào)易全流程、全鏈條的便利金融服務。今年以來，工商銀行累計通過網(wǎng)銀、API銀企互聯(lián)、單一窗口等渠道辦理單證業(yè)務超過30億美元，助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，服務構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

2.打造數(shù)字普惠“新模式”，精準服務小微企業(yè)發(fā)展

通過精準切入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各類場景，工商銀行針對不同場景小微企業(yè)融資痛點，精準服務普惠客群，拓展數(shù)字普惠的服務觸角和客戶覆蓋面：通過獲取企業(yè)結(jié)算、資產(chǎn)、交易和行為等多維度數(shù)據(jù)，運用“數(shù)據(jù)+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、跨境貸、電力快貸等數(shù)字普惠拳頭產(chǎn)品，全方位滿足小微客戶多樣化融資需求。常態(tài)化疫情防控下，工商銀行創(chuàng)新推出“抗疫貸”產(chǎn)品，高效滿足生產(chǎn)、運輸、銷售疫情防控相關物資的小微企業(yè)融資需求，有力保障企業(yè)復工復產(chǎn)；同時，靈活采用續(xù)貸、展期、設置寬限期等措施為符合條件的小微企業(yè)提供資金接續(xù)服務，共克難關。

3.打造數(shù)字鄉(xiāng)村“新平臺”，讓鄉(xiāng)村振興插上科技“翅膀”

2022年初，工商銀行全新推出工銀興農(nóng)通App，以工銀興農(nóng)通為抓手賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，打造全新鄉(xiāng)村服務線上渠道，為客戶搭建享受便捷金融服務的一站式平臺，并逐步完善鄉(xiāng)村金融觸達體系。此外，工商銀行還積極應用衛(wèi)星遙感等前沿技術，構(gòu)建了衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)，動態(tài)跟蹤農(nóng)作物、林木等生長情況，完善信用評價模型和風險監(jiān)控機制，通過數(shù)字金融賦能鄉(xiāng)村振興。

三、以維護金融安全構(gòu)筑穩(wěn)定運行“壓艙石”，提升高質(zhì)量金融服務的安全保障能力

維護金融安全，是關系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件具有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融機構(gòu)要把服務實體經(jīng)濟與防控金融風險有機結(jié)合，為維護金融穩(wěn)定與保障國家金融安全貢獻力量。工商銀行堅持總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展與安全這兩件大事，有效防范化解各類風險。

1.保障金融穩(wěn)定，構(gòu)建全集團一體化安全運營體系

工商銀行成立同業(yè)首家信息安全運營中心，自主研發(fā)了安全態(tài)勢感知平臺，構(gòu)建了全集團一體化安全運營體系，實現(xiàn)了重大網(wǎng)絡安全風險的快速預警、指揮調(diào)度和通報處置，建立了覆蓋全集團、7×24小時的網(wǎng)絡安全運營體系。

2.強化智慧風控，提升數(shù)字化風控水平

近年來，工商銀行不斷完善更加適應數(shù)字化時代要求的智慧風控體系，積極推動機器學習等人工智能技術的廣泛應用，提升多維全景、立體智能的大數(shù)據(jù)風險防控水平；構(gòu)建風險監(jiān)測預警機制，有效甄別高風險交易、智能感知異常交易；創(chuàng)新研發(fā)融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列風險防控產(chǎn)品，縱深推進“主動防、智能控、全面管”的風控體系建設，不斷提升金融風險防控水平。

3.加強共享輸出，與行業(yè)共筑風險防線

近年來，工商銀行持續(xù)踐行在維護金融穩(wěn)定、保障金融安全等方面的大行擔當，利用積累的自主可控金融技術優(yōu)勢，積極向中小金融機構(gòu)分享在風險防控等領域的實踐經(jīng)驗，“融安e”系列風控產(chǎn)品累計服務國內(nèi)300余家同業(yè)客戶；在國內(nèi)同業(yè)中首創(chuàng)智能化全球反洗錢系統(tǒng)，覆蓋客戶身份識別(KYC)、客戶風險分類、大額和可疑交易監(jiān)測等反洗錢工作全流程，為多家同業(yè)及非銀機構(gòu)提供服務，助力國內(nèi)金融業(yè)風險管理水平整體提升，共筑風險防線，保障金融環(huán)境健康有序發(fā)展。

風勁潮涌，自當揚帆破浪；任重道遠，更需策馬揚鞭。工商銀行將緊抓新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機遇，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領改革創(chuàng)新的總抓手，圍繞轉(zhuǎn)型五維布局，以開放生態(tài)為重要生產(chǎn)方式，以數(shù)據(jù)和技術為關鍵生產(chǎn)要素，以組織機構(gòu)改革為內(nèi)生發(fā)展動能，構(gòu)建開放共享的金融服務新格局，進一步增強服務實體經(jīng)濟、服務國家戰(zhàn)略的使命感和緊迫感，加快建設高水平“數(shù)字工行”，以高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。

本文來源：《中國金融電腦》2022年第10期

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